A análise de crédito é um processo realizado pelas instituições financeiras para reduzir o risco de inadimplência. Compreendo!
Se você tiver um cartão de crédito, dinheiro emprestado ou dinheiro emprestado, deve ter passado por um processo chamado verificação de crédito.
Nele, bancos e instituições avaliam o perfil de risco dos clientes para determinar se o pedido de aprovação é seguro.
Além disso, a análise ajuda a determinar quais condições serão oferecidas aos clientes. Por exemplo, isso envolve limites de cartão de crédito, termos de empréstimo e financiamento e taxas de juros.
Neste artigo, vamos explicar:
O que é análise de crédito
A análise de crédito é o processo pelo qual as instituições financeiras coletam várias informações relevantes sobre os clientes para determinar se um cliente é (ou não) um bom credor. A partir daí, a empresa decide se emitirá o crédito solicitado.
Esse procedimento traz mais segurança para ambas as partes: embora a instituição consiga minimizar o risco de inadimplência, o cliente receberá um crédito que atenda às condições de seu orçamento pessoal.
Ou seja: a análise de crédito é utilizada para diversos tipos de solicitações envolvendo transações financeiras, tais como:
Cartão de crédito;
Parcelamento
Limite de cheque especial;
empréstimo;
Financiamento.
Em suma, os bancos e financeiras só liberarão o valor necessário após a avaliação de sua situação financeira. Se eles determinarem que você tem um perfil de “bom pagador”, eles concederão o crédito e definirão as condições de pagamento.
Como conduzir uma análise de crédito
Você já se perguntou como a análise é feita? Em primeiro lugar, é importante destacar que cada instituição tem sua política. No entanto, existem alguns padrões comuns a eles. A próxima coisa que vamos falar são eles.
Informação de registro
Primeiro, a empresa pede que você forneça informações pessoais para criar um registro. Aqui, eles são designados como:
nome completo;
telefone;
endereço;
RG;
CPF;
estado civil;
escolaridade;
renda.
Certifique-se de ter os documentos em mãos, pois eles deverão ser apresentados à agência no momento da assinatura do contrato de serviço.
História do relacionamento com a instituição
A agência geralmente avaliará se você estabeleceu um relacionamento com eles.
Por exemplo, ao recomprar do plano de parcelamento de uma loja, a empresa pode usar as informações do pagamento anterior. Se forem favoráveis, a chance de obter aprovação é maior.
Restrição de nome
Este é um dos principais padrões utilizados na análise de crédito. Se você tiver um nome sujo – ou seja, negativo em instituições como SCPC e Serasa – a aprovação será um pouco difícil.
Isso ocorre porque o registro sinaliza ao mercado que você pode encontrar problemas para cumprir suas promessas. Portanto, o risco de inadimplência da empresa é considerado alto. Nesse caso, ela pode recusar seu pedido.
No entanto, se você tiver alguma restrição, não perderá tudo. Existem algumas instituições no mercado que oferecem opções de empréstimos pessoais para devedores. Em contraste, observe que a taxa de juros cobrada pode ser um pouco mais alta.
Arquivo de crédito
Os bancos e empresas financeiras também usam o status de crédito em suas análises (exceto para dívidas pendentes, é claro). Portanto, sua pontuação de crédito provavelmente será usada neste processo.
Quanto maior for, maior será a indicação de que você tem um perfil de “bom pagador”. Portanto, a chance de obter aprovação é maior.
Por outro lado, se for pequeno (menos de 500), pode ser difícil para você concluir a transação. Você entende a importância de atualizar seu orçamento pessoal em tempo hábil?
Documentação
Todos os documentos que você enviar para a agência também serão analisados. Isso é feito para confirmar a autenticidade das informações fornecidas e anexadas aos seus registros.
Compromisso de renda
Você já está fazendo um empréstimo? Você costuma precisar de restrições de emergência? As instituições também podem consultar essas informações.
A ideia é avaliar seu comprometimento com a receita e, portanto, sua capacidade de pagamento. Este é um poderoso indicador de risco de inadimplência para a empresa.
Existência garantida
Por exemplo, se você deseja tomar um empréstimo e possuir um carro ou propriedade como garantia, isso pode aumentar suas chances de obter aprovação para sua análise de crédito.
Nesse sentido, caso você encontre dificuldades de pagamento, o valor do bem (ou parte dele) será usado para quitar a dívida no futuro
